Tarjeta MiDinero o PREX ¿cuál es mejor?

Para saber cual de las dos tarjetas prepagas es mejor, presento aquí una comparación entre MiDinero y PREX.

Historia breve

Tanto PREX como MiDinero son tarjetas prepagas emitidas y administradas dentro del sistema financiero uruguayo, regulado por el Banco Central de Uruguay (BCU). Pero las características de las tarjetas y de las empresas que las crearon y las gestionan, son diferentes.

Antecedentes de PREX y MiDinero

PREX fue lanzada en 2014 en Uruguay por la empresa Fortex (Fortigold S.A. ) y en Argentina en 2019. Tiene más de 800.000 tarjetas emitidas entre Argentina y Uruguay. Actualmente tiene poco más de 100 funcionarios directos.

MiDinero fue lanzada en 2016 por la empresa RedPagos (Nummi S.A.) que por su vez fue creada en 2001. En 2020 RedPagos (Nummi S.A.) fue vendida a Prosegur Cash (filial del grupo español Prosegur). MiDinero tiene más de un millón de tarjetas emitidas. Actualmente tiene más de 200 funcionarios directos.

En 2019 Mastercard lanzó en el mercado uruguayo las tarjetas “sin contacto”, también conocidas como contactless. Prex, Midinero como también el Banco República son los únicos tres emisores que ya han colocado estas tarjetas en el mercado.

Modelos de negocios

RedPagos (Nummi S.A.) es una empresa dedicada a actividades dentro del rubro de pagos y cobranzas, con más de 460 sucursales distribuidas en todo el país. En 2020 RedPagos (Nummi S.A.) fue vendida a Prosegur Cash (filial del grupo español Prosegur).

Fortex es una empresa de servicios financiero, dedicada principalmente al cambio de moneda y a las transferencias internacionales. Tiene 2 sucursales, ambas en Montevideo.

Pero PREX  se puede considerar prácticamente un neobanco (una compañía tecnológica que está dentro del negocio financiero sin ser un banco) por sus múltiples funcionalidades. Es un emisor de dinero electrónico, que tiene una tarjeta de débito internacional pre paga, una cuenta virtual, créditos al consumo, pago internacional de servicios, cambio de moneda,entre otros servicios. No es un banco, sino que emite cuentas virtuales que tienen un banco custodio que es el Banco Santander. Las limitaciones de PREX se establecen con claridad en los Términos y Condiciones : la empresa “no tiene por actividad la captación de fondos, la prestación de servicios financieros, ni recibir depósitos bancarios. Los fondos cargados en la Tarjeta no consisten en un depósito bancario o de otra índole, ni generará ningún interés. “

De lo expuesto, se desprende que ambas tarjetas provienen de modelos de negocios diferentes. Y aunque muchas de sus prestaciones son similares, tienen varias diferencias que en parte se explican por sus diferentes orígenes.

Productos y servicios

Para ampliar su clientela, ambas empresas han desarrollado asociaciones con otros actores financieros del país y del exterior. Gracias a ello, los productos y servicios que ambas tarjetas ofrecen en la actualidad exceden ampliamente los ofrecidos por las empresas que las crearon.

La dinámica que han adquirido con el tiempo ambas tarjetas hace previsible que continúen a ampliar sus productos en el futuro cercano. Por eso la comparación que hago más adelante puede quedar obsoleta pronto.

Variedad de tarjetas MiDinero

Las opciones de tarjeta MiDinero son:

• MiDinero local
• MiDinero Internacional
• Blindada Mi Dinero Asistencia

En la tarjeta MiDinero local se acreditan jubilaciones, sueldos y prestaciones sociales, mientras que con la tarjeta MiDinero Internacional puedes realizar compras en locales comerciales. Además sirve para retirar dinero en efectivo en el exterior de la nación.

Con ambos plásticos se pueden hacer compras en E-Commerce a través de internet. Además se pueden hacer compras presenciales en el interior del Uruguay.

Variedad de tarjetas Prex

Algunas de las opciones actuales de tarjetas Prex son:

• Prex internacional
• Prex teens
• Abitab Prex

Comparación

La comparación que voy a realizar se centra en las funcionalidades y los servicios ofrecidos por ambas tarjetas. Sea directamente por la empresa o a través de convenios con otras empresas del país y del exterior.

La información que se compara fue obtenida a través de:

• los datos presentados en los sitios web de ambas,
• mi experiencia personal de uso de ambas
• información de prensa (en las Fuentes abajo se incluyen los links a los sitios web de donde se obtuvieron esas informaciones de prensa).

Productos y Servicios

Respecto al cambio de moneda, PREX ofrece a posibilidad de conversión de pesos a dólares y viceversa dentro de la misma aplicación, con cotización propia.

MiDinero no ofrece la posibilidad de convertir moneda dentro de la aplicación.  Si el cliente realiza una compra en dólares pero no dispone de dólares en su cuenta la tarjeta realizará automáticamente una conversión de moneda de su saldo en pesos a dólares. Midinero no cobra comisión por esta conversión y utiliza la cotización del día en pizarra del BROU.

Comisiones

Conclusión MiDinero o PREX ¿cuál es mejor?

Ambas tarjetas ofrecen muchas opciones de productos y servicios, por lo que no es útil realizar una comparación general. Lo más racional es establecer categorías comparables de productos y servicios para comparar la conveniencia de una u otra tarjeta en cada caso.

Comparación de productos y servicios comunes

Hay algunos servicios y productos que son iguales para todas las opciones de tarjetas de Prex y para todas las opciones de MiDinero. La comparación indica que ambas permiten:

• Cargar dinero en la tarjeta
• Transferir de tarjeta a tarjeta (MiDinero a MiDinero o Prex a Prex) – MiDinero no tiene costo y Prex si.
• Transferencia de Mercado Pagos a la tarjeta
• Retiro de pesos o dólares en Uruguay y en el exterior
• Pago de suscripciones

Comparación de productos y servicios diferentes

Los productos y servicios que tiene Prex y no tiene MiDinero son:

• Cambio de moneda (ver el artículo sobre cambio de dólares)
• Retiros de dinero con PayPal y Payoneer (no permite cargar dinero en ninguna de las 2, solo retirar)

Los productos y servicios que tiene MiDinero y no tiene Prex son:

• Transferencia entre tarjetas sin costo

Comparación de tarifas

Las tarifas están detalladas en la tabla de arriba y en las páginas web de ayuda de ambas empresas. Hay diferencias en varios casos. Algunas a favor de PREX y otras a favor de MiDinero.

La conclusión final es bastante obvia. Ambas tienen ventajas y desventajas. Y como ninguna de ellas tiene costo, lo más conveniente es tener ambas y aprovechar lo que cada una tiene de mejor.

Muchas gracias por leer este artículo. Si encuentra algún error o tiene algún comentario, puede utilizar el formulario de abajo para comunicarse.

Fuentes:

• Europapress (https://www.europapress.es/economia/noticia-prosegur-cash-adquiere-compania-uruguaya-redpagos-20210602122759.html)
• Infobiz (https://infonegocios.biz/te-invito-a-comer/con-alfredo-bruce-de-prex)
• El Observador . (https://www.elobservador.com.uy/nota/midinero-acreditara-el-dinero-que-perdieron-los-clientes-que-fueron-estafados-a-traves-de-su-tarjeta–2021423164932)
• El País (https://www.elpais.com.uy/negocios/noticias/mastercard-utiliza-uruguay-trampolin-nuevas-tecnologias.html)
• Finanzas.com.uy (https://finanzas.com.uy/recargar-tarjeta-mi-dinero/)
• Finanzas.com.uy (https://finanzas.com.uy/tarjeta-midinero-como-realizar-una-transferencia/)
• La Red 21 (https://www.lr21.com.uy/economia/1265309-tarjeta-prepaga-debito-mastercard-prex-uruguay-entrevista-alfredo-bruce)
• MiDinero Conversión de Moneda (https://www.midinero.com.uy/pregunta/que-es-una-conversion-de-moneda/)
• MiDinero Recargas (https://www.midinero.com.uy/preguntas-frecuentes/como-recargar-tarjeta/); (https://www.midinero.com.uy/pregunta/como-funciona-el-limite-de-retiros-de-midinero/)
• MiDinero Tarifas (https://www.midinero.com.uy/detalle-de-tarifas-midinero/); (https://www.midinero.com.uy/detalle-de-tarifas-midinero-internacional/)
• Payment media (https://www.paymentmedia.com/news-3851-paypal-y-prex-se-unen-para-impulsar-a-los-comercios-en-uruguay.html)
• PREX Cartilla de Uso (https://www.prexcard.com/html/cartillaUso)
• PrexPay (https://www.prexcard.com/carga/prexpay_envios).
• PREX – Transferencias (https://www.prexcard.com/newsletter/2018/julio/24/transferencias_app.html?utm_source=Prex+Newsletter&utm_campaign=5b494bc318-EMAIL_CAMPAIGN_2018_07_23_08_55_COPY_01&utm_medium=email&utm_term=0_cb25d48848-5b494bc318-136937561)