PREX ¿el mejor cambio de dólar de Uruguay?

¿Cuál es el mejor cambio de dólar en Uruguay? En este artículo comparo las cotizaciones bancarias y de casas de cambio con la cotización que ofrece la tarjeta PREX. Aclaro que no estoy recibiendo ningún pago de ninguna empresa por este artículo ni por ningún otro de este blog.

Siempre trato de conseguir la mejor cotización de plaza cuando tengo que cambiar pesos a dólares o viceversa. Pero es un proceso que tiene su complejidad.

Cambio de dólares en Uruguay

El cambio de moneda extranjera en Uruguay es libre. En otro artículo analizo con más detalle la estructura y funcionamiento del mercado cambiario minorista. Aquí me voy a concentrar en las cotizaciones.

La operativa del mercado minorista consiste en que las casas de cambio presentan una cotización de las monedas en su “pizarra”, en el local físico (y en internet) y además pueden ofrecer una cotización más conveniente (preferencial) en una consulta en mostrador. Esta cotización preferencial tiene relación directa con la cantidad de dinero que se pretende cambiar. Cuanto mayor la suma, mejor la cotización. Para cantidades pequeñas. vale la cotización de pizarra.

La cotización que hacen en la pizarra, en general, es diferente (peor) que la que se ofrecen en ventanilla. Y además la cotización en ventanilla depende de la cantidad de dólares que se vayan a comprar o vender.

Por todo eso, los que no especulamos habitualmente con el cambio de dólares, cada vez que queremos cambiar tenemos que recorrer un periplo (normalmente agotador) por los cambios de plaza solicitando cotizaciones en cada uno.

La otra opción es el cambio por internet. Si uno tiene el dinero en una cuenta bancaria, puede transferirlo a otra cuenta en otra moneda y el propio banco hace la conversión. Por ejemplo cuando se transfieren de una cuenta en dólares a una cuenta en pesos, o viceversa.

Algunos bancos de plaza tienen una cotización preferencial para sus clientes. El ejemplo más visible es el Banco República, que tiene 2 cotizaciones: una cotización en pizarra y otra preferencial para los clientes del BROU, la cotización eBROU.

Como definir el mejor cambio

La cotización no es la única variable de un cambio de moneda. La comodidad para hacer la transacción y el tiempo invertido acaban siendo variables bastante importantes. Para mí por lo menos.

Si hay que recorrer 10 casas de cambio para conseguir una diferencia de moneda mínima, aunque estén medio cerca entre ellas, yo lo pienso dos veces. Por eso el cambio por Internet pasa a ser una opción muy atractiva, por su comodidad y rapidez.

Si uno dispone de una cuenta corriente o una caja de ahorros en un banco o en una ESF, por ejemplo, puede hacer el cambio de moneda en la computadora o en el celular.

La tarjeta Prex también ofrece la posibilidad de cambiar de pesos a dólares y viceversa, por Internet, con una cotización preferencial para los usuarios. Desde que empecé a utilizar la tarjeta observé que la cotización en Internet era mejor que la que ofrecían los cambios en pizarra y en Internet, e inclusive mejor que la cotización de eBROU, donde también tengo cuentas en dólares y en pesos.

Como comparar los cambios

Para mí, el cambio en Internet usando dinero que esté en una cuenta bancaria es el más cómodo y el más rápido, así que esas variables quedan definidas. Falta definir cuál cotización, operable por Internet, es la mejor. O sea cuál Cambio le permite al cliente:

• comprar dólares al menor valor (lo que el Cambio presenta como “venta”)
• vender dólares al mayor valor (lo que el Cambio presenta como “compra”)

Consecuentemente, cuál cambio ofrece el menor spread.

Comparación

Me resulta imposible comparar todos los 51 cambios que hay en el país. Así que me voy a limitar a comparar los siguientes:

• Cambilex (Cambio asociado a la red Abitab) – 150 sucursales
• Indumex – 11 sucursales
• Cambio SIR – 10 sucursales
• ALTERCAMBIO – 1 sucursal
• BROU
• eBROU
• Fortex – 3 sucursales en Montevideo
• PREX

Los motivos para haber seleccionado estos cambios son los siguientes:

• Los 3 primeros son las Empresas de Servicios Financieros con mayor patrimonio y Altercambio es la casa de cambio con mayor patrimonio, como explico en otro artículo;
• BROU (y eBROU) son cambios de referencia en el mercado;
• Fortex es una casa de cambio de bajo patrimonio pero es quien está por detrás del cambio de PREX, y la comparación entre ambos es ilustrativa.
• PREX está incluido porque en mi experiencia es el mejor cambio, y puede ser ilustrativa la comparación de ambos.

El procedimiento para obtener los datos fue simple. Registré durante 10 días los cambios de las casas de cambio indicadas arriba, del BROU, eBROU y PREX y el spread consiguiente, siempre en el horario de fin de tarde.

Los resultados se presentan en la gráfica de abajo. “Venta” y “Compra” en la gráfica indican los valores que los Cambios presentan con esos nombres. Por ejemplo, la “Venta” de BROU es el valor al cual el BROU vende los dólares. Cuanto más alto, peor para el cliente que está queriendo comprar los dólares. Lo inverso aplica para la “Compra”.

El mejor cambio

Después de hacer las gráficas, me di cuenta de algo obvio: la mejor cotización es la que tiene el menor spread. Entonces elaboré la gráfica de los spread que es la siguiente.

Analizando la gráfica de los spread, salta a la vista que:

• Hay instituciones que sistemáticamente mantienen el mismo spread en Internet, sea cual sea el valor del dólar, lo que lleva a suponer que su valor de cambio lo definen siempre en consulta en mostrador o por Internet. El valor que presentan en Internet pasa a ser casi apenas una formalidad.
• Hay otras que además de variar el valor del dólar en Internet, también varían el spread.
• El spread de PREX y el de FORTEX alternan en ser los más bajos, seguidos del eBROU. Con la ventaja adicional para PREX de que esporádicamente hacen una promoción y no cobran spread (la llaman Feria de Dólares).

Así que PREX ofrece la mejor combinación de comodidad, velocidad y spread. Tanto para sumas pequeñas como grandes. Lo cual lo posiciona como el mejor cambio de los que analicé.

Hay una sola cosa que no lo hace perfecto. Es que si uno quiere juntarse con los billetes, tiene que pagar una tarifa.

La tarifa es mínima: U$S USD 3,00 + IVA por retiros en efectivo en ATMs (Cajeros Automáticos) y U$S 1,90 + IVA por retiros en efectivo en cualquier Red de Cobranzas. De cualquier manera, hay que incluirla en la cuenta total al cambiar dólares, si hay intención de retirarlos. En caso de transferirlo a un banco de plaza, la tarifa es de U$S 1,90 con IVA incluido.

Y considerando que no cobran nada por la tarjeta ni por tener dinero parado en la cuenta ni por depositar, obviamente, de algún lado tienen que obtener dinero.

Pero se pueden gastar los dólares sin pagar tarifa, utilizando la tarjeta PREX en Uruguay. Y otra ventaja es que el límite de retiro que tiene PREX es de U$S 800 por día. Mucho mayor que los U$S 300 diarios que permite retirar el BROU.

Por todo lo anterior, hasta ahora a mí me viene resultando un buen negocio cambiar en la aplicación de PREX.

El Cambio al pagar con la tarjeta

Solo hay otro cuidado a tener en el tema del cambio de dólares con PREX, y es al momento de pagar con la tarjeta. Supongamos que quiero comprar una lámpara en un comercio de plaza y el comercio tiene el precio en pesos solamente. Pero sólo tengo dólares cargados en la tarjeta. Tengo 3 opciones en ese momento:

1. Pagar en dólares a la cotización que me hace el comercio;
2. Cambiar de dólares a pesos en la aplicación PREX de mi celular y pagar con la tarjeta en pesos;
3. Pasar la tarjeta por el POS y marcar el pago en pesos (PREX hace el cambio automáticamente en el POS) .

La comparación entre las 2 primeras opciones es fácil. Si la cotización que me aparece en la app de Prex es mejor que la del comercio (y casi garantizado que va a ser así), pago con la tarjeta de Prex.

Pero entre la opción 2 y la 3, ¿cual conviene más?. Pues, si el cambio “dentro” de la app fuera el mismo que “dentro” del POS, sería indiferente. Solo que el cambio dentro de la app lo puedo controlar con seguridad. Y el cambio que hace PREX en el POS sólo lo voy a ver después de hecho el pago.

Y ya tuve oportunidad de comprobar que la cotización en ambos casos no es igual. Por lo tanto, cuando estoy en una situación como la descrita, siempre hago el cambio de dólares a pesos (o vicerversa si fuera el caso) dentro de la propia aplicación de PREX. Luego, al pasar la tarjeta por el POS, marco la opción pesos o dólares sabiendo que tengo saldo en esa moneda, para evitar el cambio automático.

Muchas gracias por leer este artículo. Si encuentra algún error o tiene algún comentario, puede utilizar el formulario de abajo para comunicarse.