Las transferencias (enviar dinero hacia el exterior o recibirlo en Uruguay desde el exterior) siempre han sido operaciones complejas.
Contenido
Definiciones de transferencias y giros
Hay muchas definiciones de los conceptos de transferencias y giros de dinero. En Uruguay estas operaciones están definidas por el Banco Central (BCU) y son las siguientes:
La transferencia es una operación por la que una persona (“ordenante”) da instrucciones a su Institución Bancaria para que, con cargo a su Cuenta, envíe una determinada cantidad de dinero a la Cuenta de otra persona (“Beneficiario”) en la misma institución o en otra.
También son consideradas transferencias bancarias por ejemplo, aquellas en las que la orden de envío especifica que los fondos se entreguen en efectivo al beneficiario.
Un giro (también llamado orden de pago) consiste en que el ordenante (o sea el que hace la orden de pago) paga en efectivo en la ventanilla de la entidad la cual posteriormente hace envío a la cuenta del destinatario, en otra Institución. Pero es normal que se tomen giro y transferencia como sinónimos.
Transferencias nacionales e internacionales
Las transferencias se pueden clasificar por área geográfica en:
Transferencias nacionales, son las que se llevan a cabo dentro del territorio nacional. El ordenante y el beneficiario de la transferencia se encuentran dentro del país.
Transferencias internacionales, son aquellas en que el ordenante y el beneficiario se encuentran en diferentes países
Además de los bancos, las instituciones que están autorizadas a realizar transferencias domésticas o giros en Uruguay son:
- Redes de Pagos
- Casas de cambio (en Uruguay existen 30 casas de cambio autorizadas por el BCU)
- Administradoras de Crédito (hay 28 administradoras de crédito autorizadas por el BCU)
- Empresas de Servicios Financieros
- Empresas de Transferencias de Fondos
¿Quienes pueden hacer transferencias internacionales en Uruguay?
Las transferencias se pueden hacer a través de bancos y también de entidades no bancarias. El BCU estableció los tipos de instituciones autorizadas. Los bancos, por supuesto, están autorizados a realizar transferencias internacionales. Además de los bancos, las instituciones están autorizadas a realizar transferencias internacionales en Uruguay son:
- Empresas de Servicios Financieros (hay 21 empresas de servicios financieros autorizadas por el BCU)
- Empresas de Transferencias de Fondos (hay sólo 6 en todo el país autorizadas por el BCU)
Las transferencias internacionales de fondos son las que realmente interesan para realizar inversiones en bolsas de valores, criptomonedas y otras inversiones en el exterior. Por eso merecen un análisis más detallado que presento en otro artículo.
Las transferencias son un servicio financiero por el que se cobran comisiones. Las empresas que lo realizan cobran un porcentaje del importe de la transferencia, con un monto mínimo fijo. Al ordenar la operación, el cliente debe ser informado de los costos, para que pueda aceptarlos de forma expresa.
Muchas gracias por leer este artículo
Fuentes:
- BCU (https://usuariofinanciero.bcu.gub.uy/Paginas/Transferencias.aspx)
- BCU (https://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financieros-SSF/Paginas/Empresas-Administradoras-de-Cr%C3%A9dito.aspx)
- CPA Ferrere (https://www.cpaferrere.com/es/novedades/empresas-administradoras-de-credito-nueva-segmenta/)
- Economipedia (https://economipedia.com/definiciones/transferencia-bancaria.html)