En Uruguay las empresas uruguayas de Transferencia de Fondos prestan el servicio de recepción y envío de giros y transferencias, domésticas y al exterior. Sea por medio de transferencias electrónicas, instrucciones por vía telefónica, fax, Internet, etc.
Estas empresas no requieren autorización previa del BCU para funcionar. Pero sí requieren Inscripción en el Registro .
La supervisión del BCU sobre estas empresas consiste monitorear los sistemas de prevención del uso de las entidades para el lavado de activo y financiamiento del terrorismo. Además desarrolla una función de protección del usuario financiero a través de la atención de consultas y denuncias recibidas de los mismos.
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¿Cuáles son estas empresas?
En Uruguay, aparte de los bancos, hay apenas 6 empresas registradas en el BCU para transferencia de fondos. Los datos de estas empresas, según consta en la web del BCU, son los siguientes:
| RAZÓN SOCIAL | DIRECCIÓN | TELÉFONO | Web |
|---|---|---|---|
| ABITAB S.A. | Avda. Daniel Fernandez Crespo 2160 | 29245825 | www.abitab.com.uy |
| Administración Nacional de Correos | Buenos Aires 451 P.2 | 2916 0200 | www.correo.com.uy |
| GALES Servicios Financieros S.A. | Av. Dr. Luis Alberto de Herrera 1248 Local 20 | 26226800 | www.gales.com.uy |
| Giros More Uruguay S.A. | José Ellauri 967 bis piso 304 | 2622 29 29 | www.moremt.com |
| MORE MONEY TRANSFERS S.A. | Ruta 8 Km. 17.500, Edificio Beta 3, oficina 001, Zonamérica | 25185562 25185566 | www.moremt.com |
| NUMMI S.A. | Avda. Rivera 2452, Montevideo | 27008788 | www.redpagos.com.uy |
Pero en realidad las opciones son menos. Hay dos empresas que son prácticamente la misma (Giros More y More Money), y hay una oficial que es el Correo. Esto deja sólo 4 empresas privadas en condiciones de realizar transferencias internacionales: Abitab, Gales, More y Red Pagos.
Información sobre las empresas de transferencia de fondos en Uruguay
A continuación presento una breve descripción histórica y operativa de cada una de estas empresas.
Abitab
El Sr. Roberto Palermo Suárez fue el creador y fundador de Abitab en 1993 y lo preside desde 2002. La empresa se originó en la red de los Agentes Oficiales de Quinielas de Montevideo. El objetivo era aprovechar la estructura de locales de la red, para ofrecer un servicio con valor agregado.
Infraestructura y servicios
Hoy tiene más de 300 accionistas, pero ninguno supera el 2% de las acciones. Los accionistas tienen derecho a abrir un local, pero también existe la modalidad de concesión, muy aplicada en el interior, donde la mayoría de los locales son concesionados a terceros.
Abitab ha desarrollado una red con más de 500 locales, distribuidos en todo el país y equipados con herramientas informáticas de última generación (incluyendo una aplicación para celular), que garantizan un eficiente, seguro y rápido registro de todas las transacciones realizadas por más de 1.500.000 clientes mensuales.
La empresa ofrece una gran variedad de servicios, como pagos de facturas, cobros de sueldos y jubilaciones, pagos de impuestos, giros y transferencias de dinero nacionales e internacionales, colectivos, préstamos, apuestas, recarga de saldo de teléfonos celulares y compra de entradas de espectáculos deportivos y artísticos.
Abitab cuenta hoy con una trayectoria reconocida en el manejo masivo de clientes y en la administración de importantes volúmenes de transacciones monetarias. Unos US$ 6.000 millones anuales, prácticamente el 20% del Producto Bruto Interno (PIB) del país), pasan por la empresa.
Transferencias internacionales
En lo que respecta a las transferencias internacionales, el servicio de Giros Internacionales de Abitab permite enviar y recibir dinero de cualquier lugar del mundo, pero no en forma directa sino a través de Western Union.
Estas transferencias tienen un costo de 4% de comisión (impuestos no incluidos) y sólo son válida para envíos de dinero desde Uruguay al exterior superiores a U$S 100. Pero Western Union (WU) también obtiene beneficios por el cambio de moneda, que hay que incluir en la cuenta al comparar diferentes opciones de transferencia. En la web se aclara, además, que los gastos y el tipo de cambio pueden variar sin previo aviso. Esa es una de las maneras en las que WU gana dinero, por eso es importante fijarse en la cantidad final que llegará al destino al enviar dinero por WU en lugar de en la comisión base, ya que esta no tiene en cuenta el tipo de cambio.
Los detalles para operar con WU a través de Abitab están bien explicados aquí. Como existen muchos brokers internacionales que aceptan la transferencia de dinero por WU, este mecanismo constituye una opción para hacer inversiones en el mercado de valores.Pero las complejidades de las transferencias con WU en estos casos merecen otro artículo.
Pero hay otra opción de transferencia internacional por Abitab. Abitab disponía de una tarjeta de crédito pre-paga Mastercard emitida por Blanico (una institución emisora de dinero electrónico cuyo único accionista es Abitab). Recientemente Abitab modificó su acuerdo con Prex y la tarjeta Abitab Mastercard se transformó en Prex Abitab.
La tarjeta Prex permite algunas formas de transferencia internacional, que analizo en otro artículo.
Administración Nacional de Correos
Correo Uruguayo es la empresa postal pública de Uruguay. La institución ofrece dos servicios de transferencia internacional de dinero: Correogiros y Giro postal tradicional internacional.
Correogiros se encuentra operativo con Chile, Colombia, España, Perú, República Dominicana, Paraguay y Cuba (con este país el servicio está previsto para envío de dinero y no para recepción).
El Giro postal tradicional internacional permite la transferencia de dinero a aquellos países cuyos Correos tienen convenio con Correo Uruguayo. Actualmente el servicio está disponible solamente para transferencias hacia y desde Italia.
En el sitio del Correo se presentan los costos de los giros internacionales, que son los siguientes
| Monto a girar en pesos ($) | Comisión |
|---|---|
| Hasta 2000 | $ 100 |
| Entre 2001 y 5000 | $ 150 |
| Entre 5001 y 8000 | $ 150 + 1,4 % del monto girado |
| Entre 8001 y 11.000 | $ 150 + 2,5 % del monto girado |
| 11.001 en adelante | $ 150 + 2,7 % del monto girado |
No hay un tope estipulado para el envío de dinero a nivel nacional. Los giros que se envían y reciben en algunos minutos son los de montos menores a $5.000. Por montos superiores se coordina el pago, puede ser el mismo día o dentro de las 24 hs. del envío. A nivel Internacional el tope varía según los países con los cuales Correo Uruguayo tiene convenio.
En principio, se trata de un servicio dirigido más a enviar remesas de dinero que transferencias con objetivos de inversión.
Gales
Gales es una empresa financiera familiar que comenzó como operadora de cambio, transformándose luego en empresa de servicios financieros. Ofrece dos formas de transferencia de dinero: uno propio y otro por Western Union.
Gales ofrece un servicio de transferencias y giros tanto en moneda nacional como extranjera. Cuenta con corresponsales directos pudiendo el remitente decidir la moneda en que será pagado el giro.
Muchos inversores uruguayos utilizan este servicio para operar con Quiena, gracias a un acuerdo que existe entre Gales Servicios Financieros y Quiena desde junio de 2018. El propio CEO de Quiena, Nicolás Galarza afirma que: ” somos la única empresa de inversiones de Uruguay que permite depositar en cuentas de inversión de EE. UU. por transferencia bancaria local (mediante un acuerdo con Gales), y, una vez que los fondos llegan, Quiena administra la cuenta del cliente según el plan creado.”
El procedimiento para transferir un monto inferior a U$S 6.000 es hacer la transferencia desde la cuenta bancaria del inversor (por ejemplo desde el BROU o de un banco privado) a una cuenta de Gales. Gales le gira a Quiena y se fondean en la cuenta del inversor en Quiena. La demora es de aproximadamente 48 a 72 horas para que los fondos queden acreditados. Gales cobra el 2% del monto transferido.
El retiro de los fondos se hace a la cuenta bancaria que se identificó al dar de alta el vínculo con Quiena / Drive Wealth. La transferencia de los fondos que se retiran desde Quiena se hace directamente a esa cuenta bancaria y no hay intervención de Gales.
La otra forma de transferencia de fondos que tiene Gales, es a través de Western Union. Desde hace más de 20 años Cambios Gales tiene convenio con Western Union, siendo agente autorizado para Uruguay.
Giros More y MORE MONEY TRANSFERS
Giros More y More Money Transfers son parte de una misma empresa uruguaya de “remesas familiares” que nace en el año 2003. Sus objetivos son, principalmente, ser la empresa referente de pagos de remesas en América, y tener un papel destacado en el mercado de los giros “intra-región”, es decir, giros que se generan y se pagan en América. Está focalizado, por el momento, en Uruguay, Argentina, Paraguay, Bolivia, Perú, Chile y Brasil. No es una empresa que facilite la transferencia de fondos con objetivos e inversión.
More Money Transfers también opera en convenio con Red Pagos (Nummi S.A.)
Red Pagos – Nummi S.A.
La empresa Nummi S.A. que opera en el mercado bajo la marca Redpagos y con el negocio de tarjeta prepaga Midinero fue adquirida por el grupo español Prosegur Cash. La compañía cotiza en las bolsas españolas bajo el símbolo CASH.
Red Pagos tiene una red de locales con más de 460 establecimientos repartidos por todo el país y atiende a más de un millón de personas al mes, que realizan más de 7 millones de operaciones. Redpagos facturó en el último ejercicio más de 55 millones de euros y cuenta con un equipo altamente profesionalizado de más de 200 personas mientras que Prosegur con todas sus operaciones en el país alcanza los 3.000 trabajadores.
Prosegur Cash es una compañía dedicada a la logística de valores y gestión de efectivo que cubre el ciclo completo del efectivo. el grupo Prosegur Cash acentúa su estrategia de avanzar en la transformación de sus servicios y fortalecer el desarrollo de su unidad de nuevos productos.
En cuanto a los giros o transferencia de dinero al exterior, hasta el momento Red Pagos utiliza 2 servicios: More Money Transfers y Money Gram. No es posible prever si Prosegur (un grupo multinacional de origen español y con presencia en más de 20 países) modificará estas opciones o incorporará otras.
Transferencias con Tarjetas Prepagas
La empresas autorizadas por el BCU a realizar transferencias internacionales de fondos son, como ya expliqué en otro artículo, las empresas de servicios financieros (ESF) y las empresas de transferencias de fondos. Por lo tanto, los emisores de tarjetas prepagas, que son ESF, también pueden realizar transferencias internacionales.
Consecuentemente, tanto MiDinero como PREX permiten hacer transferencias de dinero desde y hacia el exterior. En el caso de MiDinero, se hace específicamente con “MiDinero Internacional”. Una persona que está en el exterior puede recargar tu tarjeta Midinero mediante una transferencia si tiene una cuenta Midinero o una cuenta bancaria en Uruguay. Con las tarifas correspondientes. También se puede asociar Midinero a PayPal y hacer transferencias por ese medio.
En caso de PREX, las opciones son las mismas. Transferencia directa a Prex Argentina o Perú y asociarse a PayPal. Se puede abrir la cuenta de PayPal directamente desde la app de PREX. Y además tiene la opción de asociar PREX a Payoneer, que es otra forma de recibir dinero desde el exterior pero con tarifas menores que PayPal.
Muchas gracias por leer este artículo. Si encuentra algún error o tiene algún comentario, puede utilizar el formulario de abajo para comunicarse.
Fuentes:
- Administración Nacional de Correos (https://www.correo.com.uy/giros)
- Blog Quiena (https://blog.quiena.com/blog/en-quiena-protegemos-tus-intereses-siempre/)
- Blog Quiena (https://blog.quiena.com/blog/invierte-con-quiena-transfiere-con-casa-gales/)
- El País (https://historico.elpais.com.uy/Suple/Empresario/09/12/18/elempre_460439.asp)
- El País (https://negocios.elpais.com.uy/empresas/redpagos-vendio-grupo-espanol-prosegur-cash.html)
- Hacer Empresa (https://www.hacerempresa.uy/mano-a-mano-con-nicolas-galarza/)
- Infonegocios (https://infonegocios.biz/hay-equipo-2/el-equipo-de-gales-servicios-financieros)
- Infonegocios (https://infonegocios.biz/plus/que-espera-prosegur-cash-de-redpagos-y-tarjeta-midinero-un-mercado-maduro-y-un-futuro-tentador)
- Top Traders (https://www.topratedforexbrokers.com/es/western-union/)