Las Empresas de Servicios Financieros en Uruguay, son aquellas entidades que, sin ser instituciones de intermediación financiera, prestan en forma habitual y profesional servicios de:
- Cambio de Moneda
- Compra-venta de metales preciosos
- Transferencias de fondos
- Pagos y cobranzas
- Alquiler de cofres de seguridad
- Créditos
- y otros de similar naturaleza.
Las Empresas de Servicios Financieros NO ESTÁN AUTORIZADAS A RECIBIR DEPÓSITOS.
No se consideran empresas de servicios financieros a las empresas:
- Que en forma habitual y profesional presten sólo uno de los servicios mencionados.
- Las que exclusivamente realicen las actividades permitidas a las casas de cambio o a las empresas de transferencia de fondos.
- Las que combinen la prestación de servicios de transferencias de fondos con los servicios de pagos y cobranzas.
- Aquellas cuya actividad principal sea el otorgamiento de créditos y no presten servicios de transferencias de fondos al exterior ni de cambio, aunque en forma complementaria presten alguno de los demás servicios mencionados en el inciso primero.
Normativa y control
Estas entidades requieren Autorización para funcionar por parte de la Superintendencia de Servicios Financieros del BCU. Los requisitos para la autorización se encuentran en el Art. 92 y siguientes del Libro VII de la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero (RNRCSF).
En estos casos, el enfoque de supervisión está dirigido principalmente a monitorear los sistemas de prevención del uso de las entidades para el lavado de activo y financiamiento del terrorismo, a través de la aplicación sistemática y periódica de una serie de mecanismos de supervisión, donde se busca promover que estas entidades gestionen este riesgo en forma profesional.
Empresas registradas en el BCU
EL BCU tiene registradas 20 empresas de servicios financieros (URUGOLD S.A está en proceso de baja). Casi todas ellas se iniciaron como casas de cambio de moneda y luego, con la evolución de la normativa, se transformaron en Empresas de Servicios Financieros (ESF). Esto les permitió ampliar la cantidad de servicios ofrecidos.
Abajo se presentan los nombres comerciales, razón social, año en que fue autorizada y comenzó a operar como Empresa de Servicios Financieros y las empresas con quienes tienen convenios para operaciones específicas como giros y transferencias locales e internacionales.
Servicios: Giros locales a través de Redpagos; Giros internacionales a todo el mundo mediante Western Union, Moneygram y Giros More; Transferencias bancarias internacionales a todo el mundo con acreditación en 24h; Compra y venta de monedas y lingotes de oro certificados.
Asociado con: RedPagos
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Transferencias al exterior en todas las monedas; Transferencias por importaciones, ayuda familiar, ahorro, etc.; Ofrece el Swift correspondiente de cada transferencia sin costo; Compra y venta de monedas y lingotes de oro certificados.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Avenida Servicios Financieros
Razón Social: AVENIDA S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Giros locales a través de Redpagos; Giros internacionales a todo el mundo mediante Western Union, Moneygram y Giros More; Transferencias bancarias internacionales a todo el mundo con acreditación en 24h; Compra y venta de monedas y lingotes de oro certificados.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Cambilex Servicios Financieros
Razón Social: CAMBILEX S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Servicios en la red de cobranzas y pagos ABITAB; Transferencias de fondos a cualquier parte del mundo.
Asociado con: Abitab
Nombre comercial: Cambio Iberia
Razón Social: CENTRALSUR S.A.
Año de Inicio: 2015
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Servicios de cobranzas y pagos Redpagos; Giros y transferencias: locales a través de RedPagos y al exterior a través de More Money Transfers y Western Union ; Solicitud y emisión de tarjeta Midinero.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Delta Servicios Financieros
Razón Social: CENTRO SUDAMERICANO S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Transferencias de fondos a cualquier parte del mundo; Giros de dinero internacionales WESTERN UNION; Giros de dinero regionales (a Argentina, Brasil, Chile y Paraguay); Servicios de la red de cobranzas y pagos ABITAB; Préstamos en efectivo ASI
Asociado con: Abitab
Nombre comercial: Columbusnet Servicios Financieros
Razón Social: COLUMBUSNET S.A.
Año de Inicio: 2012
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Giros de dinero de More Money Transfer.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Aeromar Servicios Financieros
Razón Social: DALMATEN S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Giros de dinero internacionales por Western Union y More Money Transfer; Servicios de la red de cobranzas y pagos Red Pagos; Cheques del Exterior. Cheques de plaza Americana.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: La Favorita Servicios Financieros
Razón Social: EUROCAM S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Transferencias de fondos desde y a cualquier parte del mundo; Giros de dinero internacionales WESTERN UNION; Giros de dinero regionales (a Argentina, Brasil, Chile y Paraguay); Servicios de la red de cobranzas y pagos ABITAB; Compra de cheques sobre plazas financieras extranjeras; Compra de cheques de viajero denominados en dólares estadounidenses y euros; Préstamos en efectivo ASI; Compra y venta de oro.
Asociado con: Abitab
Nombre comercial: Eurodracma Servicios Financieros
Razón Social: EURODRACMA S.A.
Año de Inicio: 2012
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Transferencias de fondos desde y a cualquier parte del mundo.
Asociado con:
Nombre comercial: Finacam Servicios Financieros
Razón Social: FINACAM S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Cambio de moneda; Giros y transferencias.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Fortex Servicios Financieros
Razón Social: FORTIGOLD S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Pagos Internacionales; Cambio de moneda.
Nombre comercial: Gales Servicios Financieros
Razón Social: GALES Servicios Financieros S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Compra y venta de metales preciosos; Cambio de moneda extranjera; Giros al instante a todo el país y al mundo; Cofres fort ; Servicio de Bala; Transferencias electrónicas vía Western Union.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Indumex Servicios Financieros
Razón Social: INDUMEX S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Compra de cheques por el pago de su Jubilación o Pensión del extranjero; Transferencias de fondos desde y a cualquier parte del mundo.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Monex Servicios Financieros
Razón Social: LUNDIN S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Transferencias electrónicas vía Western Union
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Bacacay Servicios Financieros
Razón Social: Multi Divisa S.A.
Año de Inicio: 2012
Servicios: Compra y venta de moneda extranjera; Compra y venta de lingotes y monedas de oro; Cheques en moneda extranjera, Cheques de viajero; Giros al instante a todo el país y al mundo; Transferencias a todo el mundo
Cofres fort (Sucursal Paysandú); Transferencias electrónicas vía Western Union.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Nixus Servicios Financieros
Razón Social: NIXUS S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Transferencias en todas las monedas y a diferentes países con cotizaciones muy competitivas; Comprobante de ejecución (SWIFT) en el acto; Ordenar el pago telefónicamente, por mail o por chat; Compra de cheques emitidos en el exterior en dólares o en otras monedas. Cheques comunes, Cheques de banco (letras de cambio), Cheques de pensión. Cheques de pago de honorarios o salarios, Cheques de viajero; Compra y venta de oro.
Asociado con: Abitab
Nombre comercial: Cambio Sir
Razón Social: RIOCENTER S.A.
Año de Inicio: 2011
Servicios: Compra y Venta de todas las monedas; Todos los servicios asociados a cobranzas con REDPAGOS; Transferencias y Giros locales mediante REDPAGOS, con los servicios de MORE MONEY TRANSFERS y MONEY GRAM para el exterior; Solicitud y emisión de Tarjetas MiDinero.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: VAL Servicios Financieros
Razón Social: VAL SERVICIOS FINANCIEROS S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Compra Venta de Moneda extranjera; Compra Venta de Metales Preciosos en Monedas o Lingotes; Giros y Transferencias a todas partes del mundo y en distintas monedas; Giros y ordenes de pago – Sub agente Western Union.
Asociado con: RedPagos
Nombre comercial: Varlix Servicios Financieros
Razón Social: VARLIX S.A.
Año de Inicio: 2010
Servicios: Transferencias bancarias; Giros desde y hacia el exterior
Giros nacionales; Compra Venta de Metales Preciosos en Monedas o Lingotes.
Asociado con: RedPagos
Fuentes:
- BCU (https://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financieros-SSF/Paginas/Emp-Servicios-Financieros.aspx)
- BCU (https://www.bcu.gub.uy/Acerca-de-BCU/Normativa/Documents/Recopilacion-de-Normas/Sistema-de-Pagos/libro_septimo.pdf)
- Estructura, Estrategia y Performance de las Casas de Cambio (https://www.colibri.udelar.edu.uy/jspui/bitstream/20.500.12008/172/1/M-CD4164.pdf)
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