Quiena Inversiones es una Fintech con sede en Buenos Aires que opera en Uruguay desde 2016, que permite que los pequeños y medianos ahorristas que operan en Latinoamérica puedan comprar acciones de grandes empresas con una inversión inicial relativamente pequeña. Esto es posible gracias a que tiene acceso a acciones fraccionarias.
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Breve Historia de Quiena
Creada por Nicolás Galarza Ricci (Fundador y CEO en Quiena Inversiones) , el emprendimiento se lanzó originalmente en Montevideo en el año 2016.
Con un apoyo de US$ 30 mil de la Agencia Nacional de Investigación e Innovación (ANII), que incluía un programa de aceleración de Sinergia, nació la startup totalmente dedicada a las inversiones financieras automatizadas.
La empresa ha recibido apoyo de reconocidos organismos estatales y fondos de inversión como NXTP labs en Argentina, la ANII de Uruguay e Incubadora Sinergia también de Uruguay.
En el sitio web de Quiena se indica que Quiena Inversiones es un producto de Qienna Wealth Management Inc.
Por su parte, Wallmine indica que Qienna Wealth Management Inc. es un asesor de Internet con sede en Ciudad De Buenos Aires. Administra U$S 10,5 millones de activos regulados para 4.500 cuentas de clientes. Está registrado en la SEC como asesor desde 2016.
En 2018 la Comisión Nacional de Valores (CNV) (Resolución RRFCO-2018-64-APN-DIR#CNV) inició un sumario al director de Quiena Argentina S.A. por “por posible oferta pública y/o intermediación irregular”.
Posteriormente, en 2019, Quiena Inversiones recibió la confirmación de su registro como Agente Asesor Global de Inversiones (AAGI) por la Comisión Nacional de Valores (CNV) y se convirtió en una opción autorizada para invertir desde Argentina, en mercados mundiales. La licencia de AAGI permite a las firmas locales asesorar a sus clientes sobre activos mantenidos en el exterior, una actividad que había sido ilegal bajo el gobierno anterior.
Como funciona Quiena Inversiones
Quiena Inversiones funciona de dos formas. Por un lado funciona como un broker y por otro dispone de un Robo Advisor.
Desde 2017 Quiena permite operar con acciones que cotizan en bolsa en EE.UU. desde US$ 10 en adelante mediante tarjeta de crédito. Esto es posible por un acuerdo firmado con DriveWealth LLC.
Según el creador de Quiena, DriveWealth compite en base a dos innovaciones. Una es la habilitación de depósitos con tarjetas de crédito internacionales, sin imponer mínimos de inversión ni costos de mantenimiento. La segunda es que aceptan invertir en acciones fraccionarias. Esto significa que, por ejemplo, cualquier persona puede adquirir, por ejemplo, 0,5 o 1,5 acciones de Apple. De esta forma, aunque con poco dinero se puede construir un portafolio diversificado. Además, ofrece la protección por cada cuenta de hasta U$S 500.000, al igual que brokers tradicionales.
Perfil de los Clientes
La mayoría de los clientes de Quiena son profesionales independientes o empleados de firmas de tecnología, de entre 30 y 40 años de edad, con cuentas de US$ 4.300, en promedio. En general tienen un mínimo de educación financiera, y el 15% de ellos no han invertido previamente. 1.500 cuentas de inversión administra actualmente el emprendimiento Quiena. 3,5 milllones de dólares está gestionando la startup en total, a la fecha.
El proceso online
El cliente responde en línea cuánto quiere invertir, a qué plazo, con qué nivel de riesgo y el retorno esperado. Es entonces cuando Quiena genera un plan automático de inversión acorde al perfil. Luego, el cliente procede a abrir una cuenta, hace depósitos una vez aprobada y Quiena lleva la administración.
Las dudas o consultas del cliente se despejan vía chat. No atienden a los clientes en la oficina y las llamadas telefónicas son limitadas.
El 78% de sus usuarios optaron por Quiena Automática. Este sistema automatizado de la plataforma calcula matemáticamente el portafolio de inversión para el cliente con el nivel de riesgo asumido por el inversor.
El 22% restante de sus usuarios en 2020 eligió la variante Trading. Ésta permite acceder a acciones de las empresas tecnológicas más grandes del mundo. También permite operar con soja, oro y otros 5.000 activos, bonos, commodities, ETF´s y ADR´s, desde US$ 1.000.
Costos para invertir a través de Quiena
En Neurona Financiera se detalla que “Los costos también cambiaron, ahora cobran 30 USD por única vez al abrir la cuenta y 0.1% del valor total de la cuenta mensual, y las operaciones del broker que cobra 1.8 USD por trade cuyo número promedio es de 15 al año.”. Sin embargo, la captura de pantalla que se presenta abajo indica que el costo de apertura permanece en U$S 50.
Para los socios del Club del Inversor, Quiena tiene descuentos especiales. Como se ve en la captura de pantalla siguiente, el costo de apertura baja de U$S 50 aU$S 15 y la Tasa de Mantenimiento mensual baja de U$S 20 a U$S 10.
Pero para acceder a esas rebajas hay que ser socio del Club del Inversor. Los costos para registrarse son: “Tarifa plana de 15 USD mensuales o 150 USD anual y accede a los cursos, beneficios y la comunidad de forma inmediata.” como se ve en la captura de pantalla abajo.
Situación de Quiena en Uruguay
En 2018 el Banco Central del Uruguay, a través de la Superintendencia de Servicios Financieros emitió una resolución que indica que : “Se pone en conocimiento del público que la firma QUIENA INVERSIONES, la cual ofrece servicios de Asesoramiento en Inversiones y Administración de Cuentas de Inversión a través de una plataforma electrónica, no se encuentra inscripta ante el Banco Central del Uruguay. La citada firma, que promueve sus servicios a través de Internet, particularmente por medio de redes sociales, ha informado que su actividad no tiene asiento físico en el país. En tanto compete al Banco Central del Uruguay velar por la transparencia y competitividad de los mercados, así como por la adecuada información a los inversores, se advierte que, al no encontrarse inscripta en sus registros, no cumple con el régimen regulatorio, informativo y de supervisión al que se encuentran sujetas las entidades registradas.”
Invertir en Quiena desde Uruguay
En el blog de Quiena se indica que: “Desde Junio 2018, y tal como habíamos anticipado, gracias a nuestro acuerdo con la prestigiosa Casa Gales ahora todos nuestros clientes en Uruguay (¡y nuevos clientes!) pueden enviar fondos a sus cuentas de inversión en EEUU. Desde ahora, haciendo una simple transferencia bancaria local, en pesos uruguayos o dólares estadounidenses todos pueden transformar los ahorros de sus cuentas bancarias uruguayas en inversiones en Wall Street, con la máxima rentabilidad y el menor riesgo.”
Esto es posible gracias al acceso a acciones fraccionarias. Drivewealth, con quien Quiena tiene un acuerdo desde 2017, es una de las pocas plataformas que lo están ofreciendo.
Muchas gracias por leer esta entrada.
Fuentes:
- Banco Central del Uruguay (SSF) (https://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financieros-SSF/Resoluciones_SSF/RR-SSF-2018-785.pdf)
- Bank Magazine (https://www.bankmagazine.com.ar/la-comision-de-valores-aprobo-la-primera-fintech/)
- CUTI (https://cuti.org.uy/noticias/de-socios/quiena-modelos-de-inversion-altamente-sofisticados-al-alcance-de-todos/)
- El Cronista (https://www.cronista.com/brand-strategy/Quiena-la-compania-que-se-propuso-automatizar-procesos-y-revolucionar-las-finanzas-20180627-0076.html)
- El Observador (https://www.elobservador.com.uy/nota/quiena-y-el-nuevo-mundo-de-las-inversiones-online-201874500)
- Inverfin S.A. (https://inverfinsa.com.ar/convenio-inverfin-con-quiena-de-que-se-trata/)
- Linkedin (https://ar.linkedin.com/in/nicolasgalarzaricci)
- Linkedin (https://ar.linkedin.com/in/roberto-ripari-24314013)
- Infonegocios (https://infonegocios.info/y-ademas/quiena-inversiones-genero-operaciones-por-us-167-millones-en-2020-con-sus-mas-de-4-000-clientes-activos)
- Meetup (https://www.meetup.com/es/Inversion-desde-Uruguay-para-principiantes/events/263764133/)
- Neurona Financiera (https://neuronafinanciera.com/quiena-ahora-permite-invertir-tarjeta/)
- Quiena Blog (https://blog.quiena.com/blog/invierte-con-quiena-transfiere-con-casa-gales/)
- Wallmine (https://wallmine.com/adviser/245584/qienna-wealth-management-inc)